Waarom extra aflossen op je hypotheek?
Extra aflossen verlaagt je resterende schuld direct, waardoor je over de resterende looptijd minder rente betaalt. Het effect is groter dan de meeste mensen verwachten: een extra aflossing van €10.000 op een hypotheek van €250.000 bij 4,5% rente bespaart je al snel €8.000 tot €15.000 aan rentekosten, afhankelijk van de resterende looptijd.
Hoe werkt de berekening?
De calculator vergelijkt twee scenario's voor jouw lening:
- Scenario A — Geen extra aflossing: je blijft je huidige annuïteit betalen over de resterende looptijd.
- Scenario B — Eenmalige extra aflossing: je verlaagt je schuld direct met het opgegeven bedrag, waarna de maandlast opnieuw wordt berekend over de resterende looptijd.
Het verschil in totale rentekosten tussen beide scenario's is je besparing. De grafiek toont hoe je restschuld in beide gevallen daalt over de tijd.
Extra aflossen of beleggen?
Dit is een van de meest gestelde financiële vragen in Nederland. Het antwoord hangt af van meerdere factoren:
- Je hypotheekrente: hoe hoger de rente, hoe aantrekkelijker aflossen
- Verwacht beleggingsrendement: historisch gemiddeld 6–8% bij een wereldwijde aandelenindex
- Hypotheekrenteaftrek: verlaagt het effectieve rentepercentage
- Risicotolerantie: beleggen brengt koersrisico met zich mee
Als vuistregel: is je netto hypotheekrente (na aftrek) lager dan het verwachte beleggingsrendement, dan kan beleggen voordeliger zijn op de lange termijn. Is de rente hoog en het risico van beleggen ongewenst, dan is aflossen de veilige keuze.
Veelgestelde vragen
- Hoeveel mag ik boetevrij aflossen?
- De meeste hypotheekverstrekkers staan een boetevrije extra aflossing toe van 10% tot 20% van de oorspronkelijke hypotheeksom per jaar. Controleer je hypotheekcontract of bel je bank voor de exacte grens. Aflossen boven het boetevrije bedrag kan leiden tot een vergoedingsrente.
- Daalt mijn maandlast na een extra aflossing?
- Dat hangt af van je bank en type hypotheek. Bij sommige hypotheken daalt de maandlast automatisch na extra aflossing. Bij anderen blijft de maandlast gelijk en wordt de looptijd korter. Je kunt ook kiezen voor een combinatie. Overleg dit altijd met je hypotheekverstrekker.
- Kan ik ook maandelijks extra aflossen?
- Ja. Maandelijks een klein bedrag extra aflossen heeft over de lange termijn een significant effect door het samengesteld renteprincipe. Sommige banken bieden hiervoor een aparte 'extra aflossing per maand'-optie aan.
- Klopt de berekening precies met mijn bank?
- De calculator gebruikt de standaard annuïteitenformule. Kleine verschillen met je bank zijn mogelijk door afrondingen of specifieke hypotheekvoorwaarden. Gebruik de uitkomst als indicatie voor je financiële beslissing en bespreek het exacte voordeel met je hypotheekadviseur.